Ter um imóvel próprio é o grande sonho da maior parte dos brasileiros. Mas devido ao alto custo em algumas cidades e bairros, não é incomum que os clientes recorram ao financiamento imobiliário. Com esse recurso, além de facilitar a compra do imóvel, é possível se mudar para o novo lar enquanto está quitando as parcelas.
Conhecer como são as regras e tipos de financiamento imobiliário é fundamental para considerar essa opção, verificando todas as suas condições e quais são as exigências para conseguir a aprovação do crédito imobiliário. Por isso, hoje preparamos um conteúdo para você entender melhor funciona o crédito imobiliário na compra de um imóvel.
O que é o Crédito Imobiliário?
Podemos definir crédito imobiliário como um empréstimo fornecido para que uma pessoa compre um imóvel, fazendo um pagamento financiado. Este produto é oferecido pelos bancos e as instituições financeiras e são estas empresas que ficam responsáveis por quitar o imóvel e receber o pagamento diretamente do comprador, dentro do prazo e das condições estipuladas ao contrato (como valores e taxas de juros).
O comprador pode, inclusive, vender esse imóvel durante o período de pagamento à instituição financeira. Essa é uma forma de investimento imobiliário, da qual falamos recentemente neste artigo sobre motivos para investir em imóveis.
Conheça os principais tipos desse financiamento
O crédito imobiliário pode ser feito de duas maneiras: Pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) ou pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). Cada um deles tem uma maneira diferente de operação. Conheça os dois modelos de financiamento para entender qual atende melhor à sua realidade.
Sistema Financeiro de Habitação
O SFH é o principal sistema de financiamento imobiliário do país e é regulado pelo Governo Federal. Este sistema possui uma grande vantagem de poder utilizar o dinheiro do FGTS para a compra da casa, porém limitando o valor gasto no imóvel. Atualmente esse valor máximo está em R$1,5 milhão.
Se o imóvel estiver na planta, uma das primeiras regras para que o financiamento na planta seja concedido inclui uma avaliação, por parte do banco, do empreendimento ainda não terminado.
Apesar de ter o limite máximo, essa modalidade oferece as menores taxas de juros. Outro detalhe importante sobre os valores é que a instituição financeira só pode financiar 90% do total do imóvel.
Cada parcela só pode comprometer 30% da renda mensal de quem está adquirindo o imóvel.
Sistema Financeiro Imobiliário
O SFI, por sua vez, abriga outras modalidades de financiamento imobiliário, com regras menos rígidas, uma vez que não é regulado pelo Governo Federal.
Pode ser feito tanto por pessoa física quanto jurídica e suas condições são estabelecidas pelos próprios agentes financeiros.
Por esse motivo, a modalidade não impõe valor máximo para os imóveis financiados, comprometimento de renda e limite na taxa de juros. O SFI cuida dos financiamentos que ultrapassam o valor de R$1,5 milhão.
Diferentemente do SFH, nesta modalidade o financiamento pode ser de 80% ou 90% do valor do imóvel.
Por trabalhar com valores maiores e com regras menos restritivas, no SFI a taxa de juros do financiamento acaba sendo mais alta.
Como é o processo de solicitação do financiamento imobiliário?
Agora que você já entendeu as principais regras dos dois tipos de financiamento imobiliário, é importante conhecer como é o processo de solicitação junto às entidades financeiras.
Há algumas etapas até o momento final de assinatura do contrato para a compra do imóvel. Contudo, para concretizar o processo, é necessário que cada uma dessas etapas sejam feitas da maneira correta. Veja a seguir como funciona!
1- A primeira etapa consiste em fazer a simulação do financiamento junto à instituição financeira. E assim você terá uma ideia de quanto seria o custo total, os detalhes da compra do imóvel e da forma de pagamento.
Esse primeiro passo é fundamental. Nele o comprador informa quanto poderia dar de entrada, quais seus vencimentos mensais e outras questões importantes para prosseguir com a solicitação de financiamento.
O futuro comprador pode fazer essa simulação em diferentes instituições financeiras. E assim, consegue encontrar as condições mais adequadas de acordo com sua realidade, já que os valores e as taxas de juros variam. O corretor da Prime pode fazer isso por você e descobri qual é a melhor taxa do mercado.
2- Após ter feito as simulações e ter decidido qual instituição oferece as melhores condições, é hora de separar os documentos e encaminhar para seu corretor de confiança.
O cliente, então, consultará suas possibilidades de acordo com seus vencimentos. Para isso, ele precisa levar comprovantes dos seus ganhos mensais, pois é uma exigência das instituições financeiras.
Saiba quais são os documentos necessários para financiar um imóvel:
Documentos de identificação
Certidão de estado civil
Comprovante de renda
Comprovante de residência
Extrato do FGTS
Documentos do vendedor
Documentos do imóvel que será financiado
Temos um artigo completo e detalhado em nosso blog onde abordamos um pouco mais essa lista de documentos necessários para financiar um imóvel.
3- Caso a resposta da análise seja positiva, o banco dá o prosseguimento no pedido. Neste momento a instituição envia o engenheiro.
4- Hora de finalizar, quase no fim do processo! Crédito: ok. Imóvel: ok. Então agora é a hora de assinar o contrato. É importante ler tudo minuciosamente antes de assinar, tirando todas as dúvidas possíveis.
Após a assinatura do contrato, ele é levado ao cartório para o registro da escritura pública.
Você não precisa fazer tudo sozinho!
Para te auxiliar em todas essas etapas, a FR Prime presta uma consultoria especializada para esse processo ser ainda mais fácil! Pode relaxar que o nosso time negocia a aprovação do seu crédito diretamente com os principais bancos do país, garantindo que você possa escolher a proposta mais vantajosa para o seu bolso – sem ter que se estressar com burocracias como documentação e registro do contrato de financiamento. Tudo isso sem custos extras.
Do início ao fim do seu financiamento, a gente está do seu lado para garantir o melhor para você! Caso você tenha se interessado e queira dar o primeiro passo com a nossa ajuda, acesse a nossa página de contato e veja como os nossos especialistas podem te auxiliar.
